Việc gửi tiết kiệm không chỉ giúp bạn tích lũy một khoản tiền cho tương lai mà còn mang lại lợi ích lãi suất hấp dẫn từ ngân hàng. Tuy nhiên, trước khi quyết định mở sổ tiết kiệm, bạn cần nắm rõ một số thông tin quan trọng để tránh những lầm tưởng và đưa ra lựa chọn sáng suốt nhất. CMTC Việt Nam sẽ cung cấp cho bạn Tất tần tật những điều cần biết trước khi mở sổ tiết kiệm bạn nên biết, từ các loại hình gửi tiết kiệm, lãi suất, thời hạn gửi cho đến những lưu ý quan trọng khi thực hiện giao dịch.
Tìm hiểu về sổ tiết kiệm
Khi bạn mở tài khoản tiết kiệm tại ngân hàng, ngân hàng sẽ cấp cho bạn một sổ tiết kiệm. Sổ tiết kiệm này không chỉ đơn thuần là một tài liệu mà còn là một loại giấy biên nhận quan trọng, ghi nhận số tiền bạn đã gửi vào ngân hàng. Trong sổ tiết kiệm, ngân hàng sẽ cung cấp thông tin chi tiết về lãi suất áp dụng cũng như số tiền lãi mà bạn sẽ nhận được trong suốt thời gian gửi tiền.
Sổ tiết kiệm có vai trò rất quan trọng, vì nó không chỉ chứng minh quyền sở hữu số tiền gửi của bạn mà còn bảo vệ quyền lợi tài chính của bạn. Mỗi sổ tiết kiệm là duy nhất cho từng khách hàng, với các thông tin được ghi rõ ràng, bao gồm số tiền gửi, lãi suất, thời gian gửi, và các điều khoản liên quan. Điều này giúp bạn theo dõi và quản lý tài khoản của mình dễ dàng hơn.
Ngoài ra, sổ tiết kiệm còn là một tài liệu cần thiết trong các giao dịch tài chính khác, như vay vốn hoặc chứng minh khả năng tài chính khi cần thiết. Bằng việc giữ gìn sổ tiết kiệm cẩn thận, bạn có thể đảm bảo rằng mình luôn có thông tin chính xác về tình hình tài chính của mình, đồng thời dễ dàng thực hiện các thủ tục liên quan khi có nhu cầu. Tóm lại, sổ tiết kiệm là một phần quan trọng trong việc quản lý tài chính cá nhân và đảm bảo quyền lợi của bạn khi gửi tiền tại ngân hàng.
>> Xem thêm: Chuẩn bị chứng minh tài chính đi du lịch Mỹ
Có nên làm sổ tiết kiệm không?
Khách hàng nên cân nhắc việc lập sổ tiết kiệm vì những lợi ích sau:
Sinh lời từ số tiền nhàn rỗi: Sổ tiết kiệm giúp bạn gia tăng giá trị tài sản, tạo điều kiện cho những kế hoạch lớn như nghỉ hưu, sửa nhà hay du học.
Tạo thói quen tiết kiệm kỷ luật: Việc gửi tiền vào sổ tiết kiệm giúp bạn kiểm soát tốt hơn thói quen chi tiêu cá nhân, từ đó hình thành thói quen tiết kiệm lâu dài.
Đảm bảo an toàn cao: Gửi tiền tiết kiệm tại ngân hàng là một kênh đầu tư truyền thống đáng tin cậy với mức rủi ro thấp, nhờ vào sự bảo đảm của Ngân hàng Nhà nước.
Linh hoạt trong việc sử dụng vốn: Bạn có thể mở sổ tiết kiệm với kỳ hạn gửi linh hoạt, như hàng tháng, hàng năm hoặc thậm chí hàng tuần. Nếu cần rút tiền trước hạn, ngân hàng thường có chính sách hỗ trợ để bạn có thể tiếp cận vốn một cách dễ dàng.
Với những lợi ích này, việc lập sổ tiết kiệm là một quyết định thông minh cho tương lai tài chính của bạn.
>> Xem thêm: Các phương thức chứng minh tài chính du lịch Mỹ
Phân loại sổ tiết kiệm theo hình thức gửi
Sổ tiết kiệm có thể được chia thành hai loại dựa trên hình thức gửi tiền: sổ tiết kiệm truyền thống và sổ tiết kiệm online. Mặc dù về bản chất giống nhau, hai loại sổ này khác nhau ở cách thức gửi tiền.
- Sổ tiết kiệm truyền thống
Phương thức: Mở trực tiếp tại quầy giao dịch của ngân hàng.
Điều kiện: Khách hàng cần mang CMND đến ngân hàng để mở sổ.
Thời gian làm sổ tiết kiệm: Có thể thực hiện trong giờ làm việc của ngân hàng.
Tất toán sổ: Phải mang sổ tiết kiệm đến ngân hàng để thực hiện tất toán.
Lãi suất: Áp dụng theo biểu lãi suất tiết kiệm do ngân hàng công bố.
- Sổ tiết kiệm online
Phương thức: Mở thông qua dịch vụ internet banking hoặc mobile banking.
Điều kiện: Khách hàng cần đăng ký dịch vụ ngân hàng trực tuyến để sử dụng.
Thời gian làm sổ tiết kiệm: Có thể thực hiện mở sổ bất kỳ lúc nào.
Tất toán sổ: Có thể thực hiện tất toán trực tuyến từ xa khi cần.
Lãi suất: Thường cao hơn so với mức lãi suất tại quầy giao dịch.
Phân loại sổ tiết kiệm theo kỳ hạn gửi
Sổ tiết kiệm cũng được phân loại theo kỳ hạn gửi thành sổ tiết kiệm có kỳ hạn và sổ tiết kiệm không kỳ hạn.
- Tiết kiệm có kỳ hạn
Thời gian gửi tiền: Khách hàng chọn thời gian gửi tiền theo các kỳ hạn do ngân hàng công bố, có thể là tuần, tháng hoặc năm.
Mức lãi suất: Lãi suất thường cao hơn và phụ thuộc vào kỳ hạn gửi.
Rút tiền: Có thể rút trước hạn nhưng sẽ không được hưởng lãi suất theo cam kết ban đầu; thay vào đó, chỉ được hưởng lãi suất không kỳ hạn.
- Tiết kiệm không kỳ hạn
Thời gian gửi tiền: Không cần chọn thời gian gửi.
Mức lãi suất: Lãi suất rất thấp, thường dưới 1%/năm.
Rút tiền: Có thể rút tiền bất kỳ lúc nào mà không bị ràng buộc về thời gian.
>> Xem thêm: Ngân hàng nào làm dịch vụ chứng minh tài chính uy tín
Hướng dẫn mở sổ tiết kiệm
Mở sổ tiết kiệm tại quầy giao dịch
Bước 1: Chuẩn bị giấy tờ cần thiết như CMND/CCCD hoặc hộ chiếu còn hiệu lực.
Bước 2: Đến chi nhánh ngân hàng gần nhất để thực hiện giao dịch.
Bước 3: Điền đầy đủ thông tin vào mẫu đơn mở sổ tiết kiệm mà ngân hàng cung cấp.
Bước 4: Nộp số tiền bạn muốn gửi vào quầy giao dịch để hoàn tất thủ tục.
Bước 5: Trước khi rời đi, hãy kiểm tra kỹ thông tin trên sổ tiết kiệm để đảm bảo mọi thứ chính xác.
Mở sổ tiết kiệm online
Bước 1: Tải và cài đặt ứng dụng di động của ngân hàng mà bạn muốn gửi tiết kiệm.
Bước 2: Đăng nhập vào tài khoản của bạn hoặc đăng ký tài khoản mới nếu bạn chưa có.
Bước 3: Chọn sản phẩm tiết kiệm phù hợp với nhu cầu của bạn từ danh sách các tùy chọn.
Bước 4: Điền đầy đủ thông tin cá nhân và số tiền bạn muốn gửi.
Bước 5: Xác nhận thông tin đã cung cấp và hoàn tất giao dịch để mở sổ tiết kiệm thành công.
Với những bước đơn giản này, bạn có thể dễ dàng mở sổ tiết kiệm tại ngân hàng theo cách truyền thống hoặc trực tuyến.
>> Xem thêm: Xác nhận số dư tài khoản ngân hàng theo yêu cầu
Những điều cần biết về sổ tiết kiệm
- Điều kiện mở sổ tiết kiệm
Để mở sổ tiết kiệm, người mở sổ phải là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài từ 18 tuổi trở lên, có đủ năng lực hành vi dân sự theo quy định pháp luật và có chứng minh nhân dân (CMND), căn cước công dân (CCCD), hoặc hộ chiếu hợp lệ tại Việt Nam. Đối với người gửi tiền từ 15 đến dưới 18 tuổi, cần có người đại diện hợp pháp và chuẩn bị thêm các giấy tờ theo quy định của ngân hàng.
- Kỳ hạn tiết kiệm
Kỳ hạn gửi tiết kiệm là khoảng thời gian mà khách hàng gửi tiền vào ngân hàng. Đối với sổ tiết kiệm vật lý, ngân hàng thường cung cấp các kỳ hạn linh hoạt, như 1-12 tháng, 15 tháng, 18 tháng, 24 tháng, v.v. Khách hàng nên chọn kỳ hạn phù hợp với khả năng lưu động của dòng tiền để tránh việc tất toán trước hạn và giảm lãi suất.
- Lãi suất tiết kiệm
Lãi suất tiết kiệm dao động từ 3% đến 6%/năm, tùy thuộc vào chính sách của ngân hàng và tình hình thị trường tại thời điểm gửi tiền. Lãi suất cũng khác nhau tùy vào số tiền gửi, kỳ hạn gửi, đơn vị tiền tệ và hình thức gửi.
- Ngày đáo hạn và ngày tất toán sổ tiết kiệm:
Ngày đáo hạn là ngày cuối cùng của kỳ hạn gửi tiền. Ví dụ, nếu bạn gửi 500 triệu VND vào ngày 1/1/2023 với kỳ hạn 6 tháng, ngày đáo hạn sẽ là 30/6/2023. Vào ngày này, bạn có thể tất toán sổ tiết kiệm để rút cả gốc lẫn lãi hoặc tái tục toàn bộ hoặc một phần số tiền vào kỳ hạn khác. Nếu quên không tất toán, ngân hàng sẽ tự động tái tục số tiền vào một kỳ hạn mới tương tự kỳ hạn trước đó.
- Số tiền tối thiểu để mở sổ tiết kiệm:
Số tiền tối thiểu để mở sổ tiết kiệm thường dao động từ 1.000.000 VND đến 5.000.000 VND, tùy thuộc vào từng ngân hàng. Để tìm hiểu thêm chi tiết, bạn có thể tham khảo bài viết về các yếu tố quyết định số tiền tối thiểu khi gửi tiết kiệm.
- Phí làm sổ
Hiện tại, hầu hết các ngân hàng tại Việt Nam không thu phí mở sổ tiết kiệm. Tuy nhiên, có thể có phí khoảng 0,01% - 0,03%/năm (tối thiểu 10.000 - 20.000 VND, tối đa 1.000.000 VND) nếu rút sổ trước hạn. Ngoài ra, phí có thể áp dụng cho các giao dịch khác như cấp lại sổ, chuyển nhượng sổ, phong tỏa sổ khi cần vay vốn hoặc ủy quyền cho người khác rút sổ tiết kiệm.
- Thời gian làm sổ
Khách hàng sẽ được cấp sổ tiết kiệm vật lý ngay sau khi hoàn tất thủ tục tại quầy. Ngân hàng chỉ làm việc trong giờ hành chính, do đó khách hàng cần đến ngân hàng trong khung giờ này để thực hiện giao dịch.
>> Xem thêm: Thủ tục & chi phí làm giấy xác nhận số dư tài khoản tại ngân hàng
Đơn vị cung cấp dịch vụ mở sổ tiết kiệm
CMTC Việt Nam là đơn vị chuyên cung cấp dịch vụ mở sổ tiết kiệm, mang đến cho khách hàng giải pháp tài chính an toàn và hiệu quả. Với đội ngũ nhân viên tận tâm và chuyên nghiệp, chúng tôi cam kết hỗ trợ khách hàng trong việc xây dựng thói quen tiết kiệm và gia tăng giá trị tài sản của mình.
Chúng tôi hiểu rằng mỗi khách hàng đều có những mục tiêu tài chính riêng, từ việc chuẩn bị cho tương lai, đầu tư cho giáo dục đến kế hoạch nghỉ hưu. Do đó, CMTC Việt Nam cung cấp nhiều sản phẩm sổ tiết kiệm linh hoạt, phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của từng cá nhân.
Khách hàng có thể dễ dàng mở sổ tiết kiệm tại các chi nhánh của CMTC Việt Nam hoặc thông qua các nền tảng trực tuyến. Chúng tôi cam kết mang đến trải nghiệm dịch vụ tốt nhất, từ việc tư vấn chọn sản phẩm phù hợp đến hỗ trợ trong suốt quá trình gửi tiền.
Những câu hỏi thường gặp
- Nên chọn kỳ hạn gửi tiết kiệm nào là tốt nhất?
Nếu tài chính của bạn chưa ổn định, nên chọn kỳ hạn ngắn từ 1 đến 3 tháng với lãi suất dao động từ 1,6% đến 4%/năm. Điều này giúp bạn linh hoạt hơn trong việc sử dụng tiền khi cần. Ngược lại, nếu bạn có nguồn tài chính dư thừa và không cần sử dụng trong thời gian dài, nên cân nhắc gửi tiết kiệm với kỳ hạn từ 12 đến 36 tháng, vì lãi suất thường cao hơn, từ 3,7% đến 6,1%/năm.
Trong trường hợp bạn cần sử dụng tiền thường xuyên, lựa chọn gửi tiết kiệm không kỳ hạn với lãi suất khoảng 0,2% đến 0,5%/năm có thể là lựa chọn hợp lý hơn.
- Số tiền tối thiểu để gửi tiết kiệm là bao nhiêu?
Bạn có thể bắt đầu gửi tiết kiệm tại ngân hàng với số tiền tối thiểu khoảng 1 triệu đồng.
- Nên chọn ngân hàng nào để gửi tiết kiệm?
Lựa chọn ngân hàng có uy tín cao, lãi suất hợp lý, mạng lưới giao dịch rộng và dịch vụ khách hàng tốt sẽ mang lại lợi ích tối ưu cho bạn.
- Nên chọn hình thức nhận lãi đầu kỳ, hàng tháng hay cuối kỳ?
Thông thường, việc nhận lãi cuối kỳ (lãi đáo hạn) sẽ giúp bạn hưởng lãi suất cao hơn. Nếu không cần sử dụng tiền ngay lập tức, lựa chọn nhận lãi cuối kỳ có thể giúp bạn tối ưu hóa lợi nhuận.
- Có thể rút tiền trước khi hết kỳ hạn không?
Có thể rút tiền trước hạn, nhưng bạn sẽ không nhận được lãi suất theo cam kết ban đầu. Thay vào đó, bạn sẽ chỉ nhận lãi suất không kỳ hạn hoặc phải chịu phí phạt nếu bạn nhận lãi đầu kỳ hoặc hàng tháng.
THÔNG TIN LIÊN HỆ
- CMTC Việt Nam - Trụ sở Hà Nội
Địa chỉ: 296 Đường Lacasta, Khu đô thị Văn Phú, Hà Đông, Hà Nội
Hotline: Ms. Phương 0975158747
- CMTC Việt Nam - Văn phòng Hồ Chí Minh
Địa chỉ: 84 Hồ Thị Kỷ, Quận 10, TP. HCM
Hotline: Ms. Phương 0975158747
- CMTC Việt Nam - Văn phòng Đà Nẵng
Địa chỉ: 34 Nguyễn Phi Khanh, Quận Thanh Khê, Đà Nẵng
Hotline: Ms. Phương 0975158747
